Prêt en ligne avec signature électronique - facilitez vos démarches financières
Est-il possible de souscrire un crédit avec une signature électronique ?
Oui, il est tout à fait possible de souscrire un crédit avec signature électronique à partir du moment où votre banque le propose. Rappelons que c’est avant tout une fonctionnalité du crédit en ligne, qui permet une validation plus rapide de la transaction par la signature électronique.
Même si la loi 2000-230 du 13 mars 2000 porte sur le droit à la preuve d’authentification par la signature électronique, c’est seulement à partir de 2002 qu’en France et dans les pays de l’Union Européenne que la signature électronique commence à être reconnue.
Pour garantir la conformité des consentements lors d’un contrat, la signature manuscrite était l’usage traditionnel. Afin de sécuriser les transactions, chacun des contractants était invité à parapher l’ensemble des exemplaires. Ce système, qui implique la présence du contractant ou l’envoi postal avec AR du contrat, est aujourd’hui inadapté aux nouveaux usages.
En effet, la digitalisation de nos transactions est exponentielle dans l’ensemble des domaines. La signature électronique, fonctionnalité de sécurisation, est adoptée relativement rapidement dans certains secteurs d’activités. Plus récemment, elle est mise à disposition par les banques en ligne, qui ont au préalable répondu aux exigences réglementaires du marché des prêts et à la nécessité de sécuriser le parcours client.
Quelles sont les procédures ?
À chaque demande de prêt, la marche à suivre est similaire : remplir un formulaire en ligne pour collecter les informations nécessaires et déterminer si la demande est accordée ou refusée. Lorsqu’un client obtient un accord de principe, trois possibilités s’offrent à lui :
- demander l’envoi par courrier de son contrat de crédit pour le signer ultérieurement ,
- télécharger le document, l’imprimer, le signer puis l’envoyer par courrier postal ,
- signer électroniquement son contrat de crédit.
Pour chacune des deux parties contractant l’offre de prêt par signature électronique, un processus est mis en place.
Processus pour le destinataire
Dans le cadre d’une signature électronique, le signataire :
- veille à l’environnement de son poste de travail en s’assurant de la confidentialité de ses données de connexion (identifiant, mot de passe à ne pas communiquer). Le destinataire d’une offre de prêt avec e-signature vérifie qu’il dispose d’un logiciel d’affichage du document, dans la majorité des cas au format PDF ,
- lit et valide tous les champs du contrat avant d’apposer sa signature, celle-ci n’étant pas modifiable ni par le signataire ni par l’émetteur ,
- intègre le code d’accès reçu par SMS sur son téléphone mobile dans le champ adéquat pour lancer le processus de signature numérique ,
- utilise le certificat éphémère pour apposer sa signature électronique, certificat mis à disposition par l’établissement bancaire, généré par un tiers de confiance sous contrôle d’une Autorité de Certification correspondante.
Processus pour l’émetteur
Quels sont les avantages et les inconvénients de la signature électronique ?
Le succès de l’adoption de la signature électronique est unanime, aussi bien dans les transactions entre entreprises mais également entre particuliers et entreprises. La pandémie du Covid 19 n’a fait qu’accélérer un mouvement fortement enclenché. En effet, le confinement imposé par la situation sanitaire a rendu la signature électronique de crédits indispensable.
Les avantages
Pour illustrer les avantages de la signature en ligne, voici un tableau récapitulatif des principaux points forts.
La seule contrainte pour un signataire est de disposer d’un logiciel de lecture du format PDF, puisque la création et le déchiffrage des données d’identification sont automatisés. Votre souscription à un crédit consommation est ainsi disponible en ligne à partir de votre ordinateur de bureau ou votre mobile.
L’intégration dans un document des composantes d’une signature électronique renforce son inviolabilité. Irrévocables et inaltérables, ces composantes intègrent l’empreinte numérique du document original. De plus, la présence d’un système d’horodatage permet d’enregistrer l’historique des modifications depuis la première signature. Ce système permet la datation de la signature.
Grâce à la signature électronique, chaque document est suivi en temps réel. Certains logiciels activent également une fonction “rappel” au destinataire.
La signature électronique d’un crédit permet un gain de temps important en comparaison avec le temps nécessaire à un envoi postal ou même à une signature en agence. Une fois reçu le document PDF, lu et validé, la signature électronique est instantanée. L’envoi en quelques secondes rend ce processus particulièrement adapté aux transactions internationales.
Les entreprises qui sollicitent un prêt pour compléter et engager rapidement leur projet apprécient ce parcours totalement dématérialisé.
Le constat est clair : les entreprises qui intègrent la signature électronique dans leurs prestations voient augmenter leur nombre de transactions, la satisfaction de leur clientèle. En simplifiant et en accélérant la formalisation des accords, ils offrent une qualité de service améliorée avec toujours la possibilité de contractualiser, à tout moment et en tous lieux.
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